Ипотека. Получение и рефинансирование

Для того, чтобы купить квартиру в ипотеку, необходимо сначала выбрать нужную недвижимость. Надо разобраться какую квартиру для покупки выбрать на первичном рынке недвижимости или взять ипотечный кредит на вторичное жилье. Тут надо понимать, что при покупке квартиры в строящемся рынке, необходимо будет ждать постройки и сдачи дома. До момента сдачи недвижимости в новостройках, банки, как правило предлагают повышенные ставки по кредиту на 2-3 % в среднем и, когда объект будет сдан, будет переоформление договора по более низкой ставке. Несмотря на повышенные ставки по займу, стоимость квартир в строящихся домах всегда ниже, нежели рассматривать готовое жилье.

Итак, если квартира выбрана, необходима ипотека с господдержкой, нужно обратиться в банк и предоставить документы удостоверяющие личность заемщика и справки с места работы о доходах, также банк потребует предоставить заверенную копию трудовой книжки или трудовой договор. После проверки заемщика, необходимо предоставить документы по недвижимости в оценочную компанию, аккредитованную в выбранном банке и предоставить в кредитную организацию отчет об оценке, где будет четко указана стоимость недвижимости.

Далее, в случае, если одобрение получено, нужно обратиться в страховую компанию для оформления страховки. Чаще всего требуется 3 вида страховки:

1. Страхование жизни и здоровья заемщика.
2. Страхование титула.
3. Страхование недвижимости.

Завершительным процессом оформления ипотечного кредита является заверение документов у нотариуса и подписание с дальнейшей отправкой на регистрацию в ФРС.

Рефинансирование (перекредитование)

Это оформление кредита по более низкой процентной ставке для погашения кредита с более высокой ставкой, взятого ранее. Как правило, рефинансируют ипотечные кредиты. Оформив кредит в другом банке по более низкой ставке, заемщики экономят значительную сумму денег на переплате. Имеет смысл рефинансировать кредит, если разница в процентной ставке более 3%. Также, в период кризиса, если валюта начинает расти, то выгодно рефинансировать валютные кредиты в рублевые.

Стоит отметить, что при рефинансировании заемщик, как и оформляя ипотеку первый раз, несет дополнительные расходы на оценку, страховку, нотариат и т.д.

Можно избежать существенной части расходов, если осуществлять перекредитование в том же банке, который выдал ипотеку изначально. Но банки очень неохотно идут на снижение процентных ставок по заключенным ранее договорам ипотеки, так как это уменьшает их доход от операции ипотечного кредитования.

На решение банка о рефинансировании ипотеки влияет кредитная история заемщика, его доход и ликвидность недвижимости.